# Platform_201903

**Repository Path**: fishyt/Platform_201903

## Basic Information

- **Project Name**: Platform_201903
- **Description**: 你是位产品经理/交互设计师/毕业生/...，你想要对一家中国大数据及平台公司提案，解决具体问题。
- **Primary Language**: Unknown
- **License**: Not specified
- **Default Branch**: master
- **Homepage**: None
- **GVP Project**: No

## Statistics

- **Stars**: 0
- **Forks**: 0
- **Created**: 2019-06-28
- **Last Updated**: 2020-12-19

## Categories & Tags

**Categories**: Uncategorized

**Tags**: None

## README

# Platform_201903

### 蚂蚁金服平台分析

互联网金融的正常运行主要依托于互联网、智能化终端、大数据、云计算等先进的信息技术。近年来, 随着互联网技术的不断更新与发展, 对金融行业的渗透日益加深, 互联网金融获得了迅速发展。就当前而言, 互联网金融的运行模式主要包括网络融资模式 (例如理财通、余额宝) 、网络融资模式 (例如众筹、电商贷、P2P网贷) 、第三方支付模式 (例如财付通、支付宝) 及金融服务平台模式。

蚂蚁金服作为阿里巴巴的子公司, 成立的最初目的是满足电商支付和担保需求。随着支付宝的诞生, 蚂蚁金服从最基础的技术和数据业务, 发展到支付业务, 进而发展到小额贷款、消费金融等业务, 业务形式逐渐丰富金融层次逐渐加深。目前, 蚂蚁金服旗下有支付宝、网商银行、花呗、芝麻信用等知名业务。
蚂蚁金服要找到自己的差异点是什么。2017年那一次重要的反思它确定了：从Fintech到Techfin，不做社交、发挥对商业与金融的理解力。Techfin是马云发明的一个词，他把Tech放在fin之前，是要强调科技是服务金融的。

支付和金融是一个硬币的两面，蚂蚁金服和支付宝意识到它是起家于商家的服务，它的优势在于对B端服务的优势。因此，它如果要进一步走，就要发挥商业对金融的理解力。换句话说，蚂蚁金服以后新金融发展得如何，和兄弟公司的新商业发展甚至是和口碑，或者是今后对饿了么的投资都有很大的关系。

它的新愿景是“以信用为基础、AI驱动的有想象力的金融生活公司，致力于为全球20亿人提供普惠金融服务”。未来支付宝的优势是什么？一个是人工智能，一个是新兴市场。支付宝也有一个强大的科学智囊团队，这是它的外脑，内脑也有很多来自于硅谷的华人科学家。

蚂蚁金服面临的问题包括对新技术的接纳、如何取得合作伙伴的信任、避免数据垄断，以及如何保持组织活力。

征信的目的是解决信用交易双方因信息不对称而导致的逆向选择风险。蚂蚁金服在大数据征信方面优势无与伦比, 其拥有雄厚资金、海量用户行为数据以及超级IT能力, 能对用户进行系统征信, 为资金融通双方解决信息不对称问题, 同时为小微企业和个人消费者提供了普惠金融服务。
大数据征信：征信, 是对过去行为的记录, 已逐步成为个人和企业的重要评价标准。大数据征信是使用先进的信息技术, 以收集全面的数据信息为基础, 以储存和分析数据为核心, 为个人或企业刻画信用形象。在高超的互联网信息技术推动下, 数据量不断攀升, 大数据应用将被推进到各行各业。大数据征信中人工智能算法模型能够对过去信用行为进行统计, 并预测未来的信用状况, 更细致地呈现企业的信用详情。在传统征信的基础上, 大数据征信还将客户消费行为、人际关系等社会数据考虑在内。数据来源多元化使得其给出的信用评级更加立体, 比传统征信的结论更具动态性。其数据通过互联网获得, 采集范围相当广泛, 用户

在网络上留下的任何痕迹, 都作为参考数据, 再通过数据挖掘、云计算等网络技术交叉比对整合分析, 得出信用报告。此外, 大数据征信边际成本更低, 信息更新也更为迅速。

蚂蚁金服在大数据征信方面优势无与伦比, 其拥有雄厚资金、海量用户行为数据以及超级IT能力, 能对用户进行系统征信, 为资金融通双方解决信息不对称问题, 同时为小微企业和个人消费者提供了普惠金融服务。

蚂蚁金服的组织架构非常灵活, 以产品和业务为中心。目前蚂蚁旗下有支付、融资、理财、征信四个平台。四个平台以大数据和芝麻信用评级体系为基础,                
形成了相互联系的有机整体。平台的作用机制如图所示。

![输入图片说明](https://images.gitee.com/uploads/images/2019/0628/104705_2016a1f0_2260786.jpeg "SCZK201807050_04700.jpg")


蚂蚁金服以旗下支付宝为媒介, 不断扩展生存空间。目前, 支付宝App已能提供便民生活、财富管理、资金往来、购物娱乐、教育公益、第三方服务六大板块服务, 涉及居民生活的方方面面。支付宝App的一部分功能是对银行传统业务的替代, 如:信用卡还款、生活缴费、消费信贷、转账汇款、余额宝理财等;另外很大一部分功能是对银行服务范围的拓展, 如城市服务 (含政务、医疗、车主、交通、综合等子板块) ;芝麻信用对第三方开放, 达到一定信用积分的客户可以享受一系列免押金服务;通过蚂蚁森林设计的一系列公益活动, 减少碳排放;通过与第三方的合作, 为客户提供观影、出行、外卖、租房、视频等服务, 

大有一个支付宝App行遍天下之势。2017年, 2亿多市民在支付宝的城市服务功能中办理过包括社保、交通、民政等12大类的100多种服务;超过30个城市的公交、地铁先后支持支付宝支付。在B端, 阿里通过一些列并购重组, 在社交、娱乐、O2O、大金融等领域不断延伸, 其生态圈不断得到强化。

以商友客户为例, 随着大众创业、万众创新的贯彻实施, 全国小微商户数以千万计, 是吸纳就业的主要阵地, 同时也是银行零售业务、普惠金融的主战场。以支付宝“收钱码”为基础, 蚂蚁金服为线下小微商家提供名为“多收多赚”的多维金融服务, 包括信用贷款、资金管理、经营分析、货源赊销等, 其中的“余利宝”很可能会成为继余额宝之后的又一爆款产品。细小如牛毛的B端小微商户群体是新蓝海。“多收多贷”业务已经累计给600多万小微商家授信, 平均授信额度1000元~50万元,  已累计放款160亿元。截至2017年9月, 全国申请使用收钱码的用户量突破3300万户。而商友客户一直以来是银行主攻的市场之一, 银行在此节节败退。

借助全球电子商务链, 通过输出移动支付技术, 对国内商业银行境外业务构成竞争

近年来, 国内商业银行纷纷走出国门, 在境外设立分支机构开展业务, 服务于走出去企业和当地华人华侨留学生赴境外商旅客户。全球电子商务促使货物和资金在国与国之间流动。传统的国际贸易通过银行进行收汇结汇, 而跨境电商的对外支付结算通过电商平台的支付渠道受理, 在方便客户的同时, 削弱了银行支付功能。支付宝目前可以进行27种货币的自由结算;蚂蚁金服相继推出了支付宝海外退税、海外O2O、海外交通卡、国际汇款、海外直购等业务, 极大拓展了支付宝在海外的应用场景。支付宝逐步打开了东南亚、美洲、欧洲等市场, 境外商户逐步接受支付宝支付方式。这在方便国人的同时, 也对国内商业银行赴境外拓展业务带来压力和挑战。