# Platform group I **Repository Path**: mowenjun/Platform-group-I ## Basic Information - **Project Name**: Platform group I - **Description**: 平台经济与创新-小组完善项目 - **Primary Language**: Unknown - **License**: Not specified - **Default Branch**: master - **Homepage**: None - **GVP Project**: No ## Statistics - **Stars**: 0 - **Forks**: 0 - **Created**: 2019-07-02 - **Last Updated**: 2020-12-19 ## Categories & Tags **Categories**: Uncategorized **Tags**: None ## README # 蚂蚁金服平台分析| Platform group I - 171013065 莫文俊 - 171013044 梁嘉颖 - 171013057 刘炜豪 - 171013089 杨幸 - 171013079 吴惠怡 - 171013074 苏衍中 ![蚂蚁金服](https://images.gitee.com/uploads/images/2019/0703/101645_a0ccef8a_1831543.png "屏幕截图.png") 假设我们为产品经理，对 **金融系产品蚂蚁金服** 提出 ***迭代意见*** 并寻求 ***具体问题的解决方案*** ### 中国案例 研究运用大数据及平台两论点的理论 --- #### A.简介（蚂蚁金服介绍）： > 浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司，简称蚂蚁金服，正式成立于2014年，是专注于服务小微企业与普通消费者的互联网金融服务公司。其前身是成立于2000年10月，独立于阿里巴巴集团之外的中国内资公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司。截至2018年，蚂蚁金服的估值达到1600亿美元，是全球最大的独角兽公司。旗下品牌分别有有：支付宝（旗下的第三方支付平台）、芝麻信用（旗下芝麻信用管理有限公司推出的芝麻信用是面向社会的信用服务体系）、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁金融云、余额宝（全称天弘余额宝货币市场基金，是由天弘基金管理有限公司发行的一款货币型基金）、招财宝、蚂蚁花呗（一款用于淘宝、天猫的信用消费服务）等 （出自维基百科词条） > “一家旨在为世界带来普惠金融服务的科技企业”，勾勒出“普惠金融”、“科技”和“全球化”三个重点：普惠金融界定业务范围，点出了企业使命；国际化界定市场范围，点出了增长来源；科技则贯穿其中，是业务保障，是独立产品，也是企业属性。 --- #### B.平台理论的运用（蚂蚁金服背后崛起的力量）： ##### 以下为运用的平台理论关键词整理： -1.平台的力量 -2.管道转变成了平台 -3.网络效应 -4.价格效应、品牌效应、扩大网络效应 -5.内部转移到外部 -6.在优势可持续的时代，是赢者通吃的市场 -7.模块化的力量 -8.培养创新，然后捉住其价值 > 蚂蚁金服CEO彭蕾曾说：信用等于财富，金融面前人人平等。传统金融因为种种原因做不到的事，互联网金融几乎都可以做到。在金融市场的丛林中，看来这只蚂蚁正以不可思议的力量撼动著传统金融的大树。 1. **平台的力量** 促使蚂蚁金服抢占了互联网的移动支付浪潮，一举成为最大的移动支付平台。 - 一个新兴商业模式利用科技连接起生态系统中互动的人、机构和资源，创造意想不到的价值并进行价值交换。我们将平台定义为一种基于外部供应商和顾客之间的价值创造互动的商业模式。平台为这些互动赋予了开放的参与式的架构，并为它们制定了治理规则。我们知道平台的首要目标是匹配用户，通过商品、服务或社会货币的交换为所有参与者创造价值。 - 蚂蚁金服旗下的多个品牌在面对焦距用户的时候分别给予了不同的使用场景，支付宝直接颠覆了传统支付方式，创新了移动支付，大大提高了交易效率，芝麻信用同样在一定程度上面建立起了社会新型的信用支付体系，余额宝在基金的存储与转换效率上面也得到了很大提高，蚂蚁花呗在解决部分人先借后还得观念上面更加具体落实到了实际行动上面。 2. 传统的管道是一步一步创造和传递价值的过程，供应商在一端，而顾客在另一端，也就是线性价值链。而现在由 **管道转变成了平台**。 - 平台借助规模化消除了守门人，从而使得其规模化更加有效。不再由低效率的守门人管理着交易的规则和交易的物资。 - 由顾客自由来进行选择产品以满足需求。平台开发了价值创造的新来源，支付宝为移动支付的开源，芝麻信用构建新型的社会支付信用体系。 - 平台借助基于数据的工具创造了社群反馈回路，新型的科技与工具的不断被发掘和被开发，同样会对用户发现的问题来给予反馈并收集再来进行优化。 3. 积极的运用了 **网络效应** ，一个平台的用户的数量对用户所能创造的价值的影响。 - 积极的网络效应是一个巨大的、管理完善的平台社区所有的，为每一个平台用户创造重要价值的能力。但是消极的网络效应是管理不善的平台社区的增加，能够减小为每一个用户所创造的价值的可能性。就像是良性循环，蚂蚁金服不同品牌推出来的每一项功能得到用户测试并且喜欢的话就会得到大范围的传播和推广，会吸引更多的用户来进行体验并且使用。供应规模经济随着生产数量的增加，生产效率使得生产产品或服务的单位成本降低。需求规模经济利用技术的进步在需求侧取得优势。 - 双边网络效应效果显著。蚂蚁金服的优质服务吸引用户，用户吸引蚂蚁金服。如果扩大A市场能够使与之相关的B市场也扩大，那么在A市场中付出的财务损失便具有了经济意义，这不仅使暂时的而是永恒的。唯一的条件是在B市场得到的利润要超过在A市场受到的损失。使用支付宝的频率会是高于余额宝，因为移动支付的意识大部人人都会被普及，只有少部分人才会懂得如何使用余额宝来进行有效理财和投资。 4. **价格效应、品牌效应、扩大网络效应** 三管齐下 - 蚂蚁金服的平台是开放的，任何有效的人和物都是可以进行参与进来这个机制。价格只是针对个别企业，为了能够普适大众，蚂蚁金服更愿意开放。 5. 结构性的变革：网络效应使公司关注点 **由内部转移到外部** - 大多数网络时代的大企业依靠需求规模经济。他们的价值源于参与它们平台的社群。 - 资产构建者发展用于实体物品交付的实物资产，服务供应商雇用员工向顾客提供服务，技术创造者研发并售卖各种形式的知识产权，网络协作者开发网络让人们和公司一起创造价值。 6. **在优势可持续的时代，是赢者通吃的市场。** 决定赢者通吃市场的特点的四个力量是：供应规模经济、强大的网络效应、高昂的多归属或切换成本，以及缺乏利基市场专业化。 - 蚂蚁金服给用户创造的价值和获得的利润，都随着加入生态系统的用户增多而提高。蚂蚁金服在行业中，处于一个优势的地位，拥有大数量的用户，资金充足，技术力量雄厚，在这种市场上，一些特定的力量相互结合，鼓励用户投向蚂蚁金服，而放弃其他平台。 7. **模块化的力量** 模块化（modularity）是一种用来有效组织复杂产品和进程的战略。 - 蚂蚁金服在对其模块化服务公开API这方面还蛮强，旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用等子业务板块。蚂蚁金服还有自身的开放平台，致力于为开发者提供支付、理财、信用、口碑开店、安全、营销、社交等各类能力及行业解决方案，使外部实体获得核心资源。 8. 蚂蚁金服的开放性质为用户创造了无数个创造新价值的机会。平台的管理者可以通过首先为合作伙伴提供顺畅的创新机会，然后通过投资、自建，拓展各类的业务，通过 **培养创新，然后捉住其价值** ，从长远来看，控制生态系统中由用户和为用户创造的主要资源对于蚂蚁金服管理者自身是有利的。 --- #### C.平台中国案例分析成果（蚂蚁金服颠覆传统金融平台）： ![](https://images.gitee.com/uploads/images/2019/0703/030700_d7ed7335_1648161.jpeg "放射状流程图(1)1.jpg") ##### 1.投资+合作 > - 在全球金融领域生态系统竞争，蚂蚁金服是通过投资、合作及自建，成功拓展各类金融业务。蚂蚁金服投资的企业覆盖了银行、股票、证券、保险、基金、消费金融等金融领域，甚至还涉及人工智慧、企业服务、汽车出行、餐饮、媒体、影视等非金融领域。 > - 目前，蚂蚁金服已与超过200家银行、60余家保险公司合作，为消费者提供的保险产品有2000多种。同时，它也获得了最全的金融牌照：第三方支付、基金销售、银行、保险以及在审批中的个人微信、证券牌照。从线上到线下，蚂蚁金服更在诸多场景出现：餐饮、超市、KTV、打车，甚至芝麻信用700分的用户可以获得新加坡免签，芝麻信用分达到750分的旅客，不但可以享受北京首都机场国内快速安检通道，还可以获得北欧卢森堡的免签优待。 > - 蚂蚁金服很早就确立了以科技服务金融的定位，这是业务发展的关键。驱动型投资+生态型投资+潜力型投资同时进行，为蚂蚁金服赢下金融市场奠定了合作基础。蚂蚁金服的投资风格更像“减去了纯财务投资”的腾讯与阿里的结合体，即在战略目标导向下，做一个“有选择的连接者”。投资是更快实现战略的手段，但是它连接但不介入，更强调深度“连接”能力，不追求控股。使得合作关系更能够友好保持，成为资金增长的驱动马车。 ##### 2.用户+数据+平台 > - 试想把移动支付看成是通路，芝麻信用和金融云在为同业服务，那基金、理财、保险、银行、微贷、股权众筹以及 P2P 就是所谓的互联网金融产品，而蚂蚁金服就是贩售这些产品的电商平台。 > - 在中国，支付宝的注册用户数有6亿，手机活跃用户数高达2.7亿。在这个强大的帐户系统裡，哪怕只有1%的转换率就可以做成不错的交易额。 > - 从电商角度来看蚂蚁金服，强大的通路是其核心竞争力，另外借由与金融机构结合，加上平台上的大数据所打造出的产品正在衍生出更多创新，并回头让通路的力量起到了更大的乘法效应。 > - 蚂蚁金服的核心目标是To C，只有触达到C的需求，最贴近客户价值时，才能更好地实现B端和C端的双边效益。目前，蚂蚁金服旗下布局了支付（支付宝）、理财（余额宝、蚂蚁财富）、信贷融资（花呗、借呗、网商银行）、信用服务（芝麻信用）、科技及全球化等几大业务体系无一不体现出用户至上的理念。不仅如此，随着接管下线的目标越来越大，则数据处理量也愈加庞大，如何避免数据被污染也成为了一项重要的研究课题。为此蚂蚁金服推出了数据架构体系的免疫系统——数据质量治理体系来更好地保障数据质量，为其进一步提升服务根治源头。 ##### 3.科技+开放+生态 > - 前不久，蚂蚁金服将旗下的一站式理财平台蚂蚁聚宝升级为蚂蚁财富，并正式对外推出财富号。不仅如此，蚂蚁金服将自己定位为一个科技公司，宣称传统金融机构才是这一领域的老大，并且表示蚂蚁金服所积累的技术能力，将全面向金融机构开放。通过这个举动，我们不难发现蚂蚁金服一是成为开放平台，与传统金融机构共同打造新金融、新生态；二是淡化自身的金融机构属性，去金控化。 > - 蚂蚁金服事实上已经成为了一家拥有数亿用户的大型金融机构，但它的野心超越了金融。它要做的，也从颠覆或取代传统金融机构，变成了与传统金融机构合作，将它们融入新生态，从而打造自己的生态系。 > - 蚂蚁金服正从开放赋能逐渐走向生态共治。蚂蚁的“共治”新时代要推动线下的各行业实现互联网+，必须越来越依靠生态伙伴的力量。蚂蚁金服将会把更多直接服务商家的机会留给ISV（第三方开发者）、服务商等生态伙伴。从此蚂蚁金服开放什么能力和政策，ISV和服务商就得到什么的治理模式成为历史。合作伙伴不再只是被约束者，他们拥有政策制定权、话语权，在相互依存的生态系统中分享权力，成为治理的主角。 ##### 4.资金+数据+物流 > - 在互联网的语境下，满足不了用户需求，或者产品更新落后于用户需求升级，就将付出代价。随著利率市场化的深入推进，居民理财意识快速觉醒，大资管时代已经来临。对于余额宝用户而言，他们需要更多元的理财选择，更好的服务体验。而蚂蚁金服正站在大资管浪潮之巅迎向未来。 > - 蚂蚁金服最终的目的不是建立像银行这样的金融机构，而是让资金流与物流、资料流程构成整个帝国的高速公路网路，以支付宝为核心建立一个服务于各类交易的金融生态系统，倒逼传统的金融机构服务于这个系统并成为其中的一部分。 > - 逐步向资本时代迈进的关头，蚂蚁金服看准了这一市场的巨大潜力，接连布局，从智慧物流、大数据、科技等方面入手，助力物流企业拓展新方向，同时为自己的发展带来强大动力。掌握着全国95%以上重载货车的车辆数据的中交兴路获得蚂蚁金服战略投资后，将联手蚂蚁金服，通过跨界联合引入战略投资者，通过大数据实现对企业、车辆、司机的画像在物流全场景领域优先布局，将使蚂蚁金服更加具有得天独厚的优势来面对物流行业。 ##### 5.体验+智能+普惠 > - 保证用户使用体验的前提下，进行场景、数据的竞争。动态更新和分析使用数据。比如你在支付宝上搜索行为，会形成一条数据，然后机器调用相关的服务，通过支付宝这个产品推荐给你。你看到了没有点击，很可能是推荐的服务或产品并不是你查找的内容，再次搜索系统就会进行权重的调整。这就是所谓的“智能”。数据价值的挖掘完全要依靠机器深度学习来实现，缺少数据或者缺少模型和算法，都无法达到价值挖掘从而服务用户的目的。 > - 就蚂蚁金服的业务都是几块钱的保险，几十几百的支付和几百几千的借贷来说，无论你是谁，只要你拥有支付宝账户，平时注意维护自己的信用，就可以拥有一定规模的授信额度，可以说，蚂蚁金服是唯一一个真正做到了普惠的企业和生态。 > - 以支付宝为载体，蚂蚁金服向用户提供支付、理财、消费信贷、小微信贷、保险等一站式金融产品。蚂蚁金服较早洞悉了场景之于金融的意义：以场景搭建生活服务平台，以生活服务平台承载金融服务。支付宝摒弃了工具型产品思路，确立了生活服务平台的定位。打造生活服务平台，引入2B的场景，某种意义上成为蚂蚁金服有意识地大力拓展2B业务的开端。 --- #### D.平台中国案例建议（蚂蚁金服平台缺陷及建议）： - 就支付宝部门举例来分析：用户粘连性够强，但是社交互动性弱会导致什么问题 - 移动支付够成熟，城市等级界限明显会拉大投放和普及的力度吗 - 用户数据以及个人隐私是否得到足够保护；开发的端口接入是否成熟 - 不负责实体物品的生产而是提供支付服务是否能够永久吸引用户 - 界面交互设计等互动策展不够明确 > 1.（首要）**战略** ：支付宝重点是移动支付，社交互动性是附加而不是主攻的方向目标，并没有实现全部的推广还是会有小部分的不普及。 以 **芝麻信用的运营维护部门** 来说： - 描述：用户的信息直接通过支付宝的实名认证的系统进行对接，具有一定的可信度；但是对一个人的信用评估往往是多方面的，人处在不同时期所做的事情可能不一样，而芝麻信用的评估也缺乏一定的可依据性，只是通过机器学习、云计算和大数据等先进的技术来进行量化评估个人信用，芝麻分的评估也相对来说不够准确。 - 建议：评估系统需定期优化、增加更多客观和主观的考量标准或范围、从杂乱的数据中提取出不同的数据点，将数据重新再利用。 - 战略意图：可通过一些问卷表来让用户自我评估信用支，再与其所使用的金融服务进行挂钩，从多方面去综合测量，得出比较准确的芝麻信用分。（相关关系的核心是量化两个数据之间的数理关系，相关关系强是指一个数据值增加时，另一个数据值很可能也会随之增加；相反，相关关系弱就意味着当一个数据值增加时，另一个数据值几乎不会发生变化。以此为例，芝麻分应通过用户主观行为和客观行为进行综合评测，当二者具有很强的相关关系时，说明此用户的自我信用评估较为准确，反之则亦然。） 从 **蚂蚁财富所包含的服务** 来看： - 描述：它包括蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，以花呗为例子进行分析，从个人的体验来看，他所提供的当面花的服务实则可以用来套现，就是通过向商家付款然后让商家以其他方式返还所付的款——实则为套现。我认为此是存在不合理的金融交易规则，因为平台的漏洞导致用户可以违反平台所给的额度的原本意图，并不利于平台核心交互的开展。 - 建议：通过数据爬取和监测来制止此套现的行为，让用户回归花呗产品所提供的正常服务。 > 平台设计的根本原因是核心交互————也就是价值交换，其中的三个关键要素：参与者，价值单元，过滤器，经过认真考虑和精心设计，让核心交互对于用户来说更加方便更加具有吸引力更具有价值。价值单元核心，也就是思考如何去做互动机制的设计。 - 参与者就是创造价值的生产者和使用价值的消费者 - 价值单元每个核心交互的开端都是生产者对于价值单元的创造 - 过滤器是有着严格算法、以软件为基础的工具，平台会用它来完成用户间适当价值单元的交换 > 2.（主要）**政策** ：适应移动支付的浪潮，把握移动支付的风口 **参与者+价值单元+过滤器——>核心交互** - 参与者包括了平台的设计者与享用服务的受众,也就是支付宝的技术支撑和使用者 - 平台不会创造价值单元，创造价值单元的是平台内的参与者。是使用者来创造价值单元 - 过滤器就是工具，如何能够帮你将平台的效用发挥到最大。 > 3.（主要）**治理** ：庞大的用户支付和个人信息管控能力强大，必须有足够强大的技术支撑 **平台设计的方式是吸引、促进、匹配** - 吸引： 反馈回路：有效的反馈回路可以扩大网络、提升价值、强化网络效应。而支付宝涉及的是多用户反馈回路：生产者的活动会递交给相关消费者，而消费者的活动也会给予生产者很多反馈。两者之间来进行交流并且能够互相促进，可以提高效率 - 促进： 平台不控制价值的创造，而是设定一些价值可以被创造和交换的机制，并制定原则来管理交互过程，让生产者更加方便地创造和交换商品与服务。支付宝就是充当第三方中间人的角色，起着公平公正的作用 - 匹配： 精确匹配用户，保证相关的商品与服务能够被交换。没有匹配时没有办法来进行交换，就会出现两者的不平衡 > 4.（重要）**开放性** ：支付宝是有开放的 API 接口，可以实现精准的输入 模块化的力量：有效组织复杂产品和进程的战略。它开放了应用程序的接口 API 更方便快捷实现快速编程。蚂蚁金服是开放的，在参与其开发、商业化或使用中没有任何限制，且任何限制都是合理和非歧视性的。 > 5.（次要）**生产** ：以提供服务为主，来整合整个平台的发布信息 > 6.（次要）**策展** ：进行有效的内容和技术策展，为平台的壮大保驾护航 ![](https://images.gitee.com/uploads/images/2019/0703/023915_a7746aa7_1648161.png "WX20190703-023749.png") > 7.（重要）**消费** ：受众群体是消费者，以消费者的角度来进行用户体验的改进 盈利化：获取由网络效应所创造的价值。但是很创新，蚂蚁金服并没有收取交易费和收取准入费，而是收取增强型接入费用和增强型内容管理服务费用。 > 平台如何征服、改变传统行业 平台就是创造一个场所，在这里让生产者与消费者通过能为双方产生价值的互动而集中到一起 平台吞食了传统管道：互联网不再只扮演销售管道（途径）的角色，他同时还扮演了创新基础设施以及协调级知的角色 1. 生产和销售方面无与伦比的边际经济效益 2. 网络效应进一步提升了平台迅速扩大规模的能力 > 平台带来的颠覆对价值创造、价值消费以及质量控制三大环节的影响 1. 重构价值创造以开发新的供应源 2. 通过产生新型消费行为来重构价值消费 3. 通过社区驱动的内容管理重构质量管控 > 平台颠覆的结构性影响 1. 资产与价值的脱钩：将实体资产的所有权与其创造的价值脱钩，采用能创造最大经济价值的资产使用方式，而不是局限于只针对拥有者的使用方式 2. 中介重构：从各行业剔除中间人或是中间环节，建立生产者与消费者的直接联系.互联网上的平台由于其拥有调整规模的市场调节能力，正起着愈加高效的中间人的作用。当平台挤掉低效率的大型中间人时，利用平台向终端用户提供服务的小而灵活的服务商便从平台那里获得了新能力。 3. 市场集合 - 垂直整合：上游供应商或下游分销商 - 横向整合：扩宽管道来推升价值 --- #### E.大数据理论与大数据中国案例分析成果（蚂蚁金服平台模式与大数据处理）： ##### 平台模式 1. 从平台上线的 8 种模式中，蚂蚁金服平台营销的核心就是 **寻求病毒式增长的设计** 。蚂蚁金服的产品和服务本身就极具吸引力，能够自然而然地将客户拉入轨道。用户承诺和频繁地使用才是用户采用率的真正指标。这些通常都是使用拉来实现快速、大规模和持续增长 2. 蚂蚁金服使用了 **背负式策略** ，与另一个平台的现有用户群连接，示范价值单元的创造以吸引这些用户参与你的平台。支付宝使用这种策略将其捆绑在淘宝上面和 paypal 捆绑在 ebay 是一样的道理 3. 使用 **播种策略** ，创造至少一组潜在用户相关的价值单元，当这些用户被平台吸引后，其他类型想要与它们互动的用户也将随之加入。面向的是客户群，那么商店的老板也想要加入 4. 使用 **单边策略** ，围绕产品或服务，打造只让单一用户群体受益的业务，随后将该业务转变为平台，公司，吸引想要与第一类用户互动的第二类用户 微型市场策略：锁定有成员正准备参与互动的小市场。蚂蚁金服的目标受众就是小微，以小成大 5. 蚂蚁金服平台能够 **智能自我治理，实行内部透明化** ，拥有独特的视角、语言、系统、流程以及工具。在内部决策过程中，平台管理者给予外部合作伙伴和利益相关者的话语权等同于内部利益相关者 6. 蚂蚁金服处于 **成熟阶段**，但是在衡量指标内还是需要进一步的完善。继续推动创新，为了保持活力，平台必须能够适应用户的需求，并且在充满竞争和监管环境中不断变革。保持很高的信噪比，促进更多资源的分配。在今天，公司了解如今平台的运作方式可以有意操纵网络效应以重塑市场，而不是对市场做出被动响应。平台将彻底颠覆企业，把管理的影响从企业边界之内移到外部。因此，公司不再需要自己抓住每个新机会，而可以只抓住最好的机会，同时帮助生态系统合作伙伴抓住其他机会，让所有的合作伙伴都分享它们共同创造的价值 > 平台如何竞争： >1. 通过限制平台访问预防多归属 >2. 培养创新，然后抓住其价值 >3. 利用数据的价值 >4. 重新定义合并和收购 >5. 平台包融 >6. 增强平台设计 7. 在 **优势可持续** 的时代，蚂蚁金服在 **赢者通吃** 市场上面已经是远超同类型的科技新创公司：供应规模经济、强大的网络效应、高昂的多归属或切换成本、缺乏利基市场专业化 8. 平台需要设计出 **平衡内部治理系统和外部监管制度** ，以确保平台公平运营。政策制定者、法学学者和企业倡导者应该根据平台的兴起所带来的变化，重新审视关于监管的一些旧观点， 9. 平台革命的 **阴暗面**，对传统企业造成了颠覆性的影响，利益和生活受到新商业模式危害的公司和工作者会通过各章手段进行反击，包括收集各种不论是否由意义的证据证明新商业模式正在造成经济、环境、社会或文化危害，受到蚂蚁金服的冲击会增加对平台的怨恨 10. 对平台访问可能会成为监管机调查的一个法治主体，而最重要的 **数据隐私和安全** 。为此蚂蚁金服推出的芝麻信用恰逢其时，但是数据的所有权问题还有待商榷：数据收集者和其他可以访问信息的公司实际上正在主张拥有原本可能会被视为个人财产的数据的利益所有权。在需要承担足够大的责任的情况下，公司将会更严肃地采取数据安全措施和预防未来泄露数据的行动 11. **对消费者和潜在市场的控制** 。企业治理可以缓解影响公司私人利益的负面外部效应，平台擅长对平台上的市场失灵进行监管，但是在平台之外通常无能为力。而政府监管应该关注保护普通大众的利益和私人企业的利益 --- #### F.大数据中国案例建议（大数据处理） ##### 大思维变革 - 建议1：数据的更多-不是随机样本，而是全体数据 蚂蚁金服面对的是整个支付的生态系的用户，而不再是随机抽取的支付用户，意味着需要投入更多的精力来进行数据的处理与分析，才能够在基于全体数据的基础上做出全面且真实的判断 - 建议2：数据的更杂-不是精确性，而是混杂性 蚂蚁金服面对的数据来源变多，渠道变宽，各种数据眼花缭乱，没有办法来进行精确性的分类与排序，混杂的数据需要进行清理 - 建议3：数据的更好-不是因果关系，而是相关关系 蚂蚁金服牵一发动全身，每一次数据的更新迭代都会影响到后续功能的推进 --- #### G.大数据及平台两论点的整合度（商业变革）： - 数据化-一切皆可以量化（方位、沟通、一切事物、文字） 无论是从界面设计以及是用户互动方面，都是可以进行数据考量来进行改进。我们可以利用已有的数据废气，根据用户点击次数，停留时间等数据改进界面布局，改善界面设计。更进一步来说，我们可以根据蚂蚁金服庞大的用户群，了解整体用户的经济趋势，推出适合的产品，如结合较常使用花呗的用户方位，做出中国的用户地图信息，为接下来的市场化细分产品开发提供依据。 - 价值-数据本身有许多的用途、使用方法，如数据创新数据废气、数据创新开放数据，数据创新，数据创新可扩展数据、数据创新数据的折旧值、给数据估值等。而蚂蚁金服推出了蚂蚁金服开放平台，支持人们使用数据，进行数据的二次利用及重组数据等，获得更多数据价值。 数据废气，开放数据，潜在价值，再利用，重组，可扩展，折旧，估值都是可以在蚂蚁金服体现得淋漓尽致 - 角色定位-现如今，有三大类型的大数据公司：大数据掌控公司、大数据技术公司、大数据思维公司。无疑，蚂蚁金服应是其中的大数据掌控公司，拥有着包括用户的个人资金使用状况及借贷、投资等信息在内的金钱交易数据及用户使用软件时的数据废气等数据。 --- #### H.大数据及平台两论点的整合度（管理变革）： 风险-第三只眼、我们的隐私被二次利用、预测与惩罚、数据独裁、挣脱大数据的困境 掌控- - 从个人许可到让数据使用者承担责任： 当数据的基本用途更多的变为二次利用数据时，我们在得到用户的金融数据时就不能简单的设立条约让用户选择同意使用数据与否，现如今这是不够公平的做法，更应该承担起对用户的数据使用的责任，让他们的数据以不需要承担其他代价的情况下得到保障。 - 个人动因vs预测分析： 随着蚂蚁金服所能掌握的数据越来越多，更要谨慎的使用数据，不受“数据独裁”的影响。尤其是蚂蚁金服所获得的如此多的用户经济数据，很容易形成对用户资金使用、租赁的预测，我们应该尽量避免这种预测对用户未来能得到的服务的影响。这并不代表蚂蚁金服不可以根据以往的交易记录限制用户的一些权限，如芝麻信用、花呗等软件都是根据用户以往的行为进行奖惩，减少某些用户能享受的服务。我们的避免应是避免过度依赖过往数据，让用户为还没有做的事情负责。 - 大数据算法师的崛起： 大数据算法师有两种形式：在机构外部工作的独立实体和机构内部的工作人员——正如公司有内部的会计人员和进行鉴证的外部审计师。蚂蚁金服平台受第三方（政府层面）审计，符合金融认证准则，合作伙伴也可进行实验的所有日志操作审计，以保其公允性。蚂蚁金服董事长彭蕾曾在内部讲话中表明蚂蚁金服对大数据技术的人才将“不拘一格，不遗余力”。蚂蚁金服和RISE实验室合作，除了表面对基础技术深度研究之外，更深层次是对人才长期的持续投资。 - 反数据垄断大亨： 蚂蚁金服开放平台基于支付宝的海量用户，将强大的支付、营销、数据能力，通过接口等形式开放给第三方合作伙伴，帮助第三方合作伙伴创建更具竞争力的应用。这有利于促进蚂蚁金服与第三方平台的合作，通过授权和协同合作的方式，实现数据交易，大程度上达到平衡的数据独有权，让社会大众获利。 --- OVER --- ![蚂蚁金服](https://images.gitee.com/uploads/images/2019/0703/103845_58241a38_1831543.png "屏幕截图.png")